福彩3d试机号与金码: 身故保险金是否能作为遗产处理呢?看情况而定

时间:2019-05-13 15:37:33 来源:招商信诺 浏览次数:

家彩开奖千禧3d试机号 www.nejoe.icu 摘要:身故保险金是遗产吗?这是很多人在投保商业人寿保险时都很好奇的问题。今天就为你解答一番。

  身故保险合同是以人的寿命和身体为保险标的合同。身故保险金是指当保险事故的发生造成被保险人死亡时,保险公司根据保险合同约定给付的保险金。但是这里的保险金属于遗产吗?

  《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定,根据我国保险法规有关条文规定的精神,人身保险金能否列入被保险人的遗产,取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应付给受益人;未指定受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应作为遗产处理,可以用来清偿债务或者赔偿。

一、为什么指定受益人领取的身故保险金不属于遗产呢?

1、二者的产生和功能不同:

  保险金是保险事故发生后,保险公司按照合同约定实际给付的金额。给付保险金是保险公司的义务,享受保险金是被保险人根据合同约定产生的权利。保险合同中的保险事故,包括人生过程中可能遇到的各种自然灾害、意外事故以及生命的自然规律所致的被保险人的生、老、病、死、残。这些人身风险给人的经济生活造成一是支出增多,二是收入减少的重大影响。因而有必要通过保险合同将二者转嫁给保险公司,保险金就是为了弥补“支出增多,收入减少”而引起的经济需求??杉?,保险金本质上是人身风险的一种转嫁形式。

  遗产是被继承人生前合法所得,包括被继承人生前的现金收入、房产、车辆、古董字画等。遗产的功能,就是继承人通过继承遗产而增加了其财产的拥有量,并基于其自身状况和继承遗产的多少而使其生活有所改善。

  由此可见,从遗产与保险金的产生、功能上看,遗产不具有保险金转嫁风险的特性。

2、被保险人生前已将领取身故保险金的可期待利益赠与指定的受益人:

  当被保险人死亡时,其本人已经无法享受该保险金,因此在人身保险合同中需要指定受益人。

  人身保险合同中指定了受益人的,一旦保险事故发生,被指定的受益人即为享有保险金请求权的人,将取得保险金。其实我们可以理解为这是被保险人生前对自己的财产所做的赠与,属于被保险人生前已处分的财产,它已经不属于被保险人在死亡时的财产,因此,其不能作为遗产,它已成为受益人的合法财产,不能被继承,也不能用来偿还被保险人生前的债务


图片来源:摄图网

二、身故保险金就一定不属于遗产吗?不一定!

1、没有指定受益人:

  如果保单在投保的时候,没有指定受益人的话,那么,在被保险人死亡后,其人身保险金是可以作为遗产来进行处理的,可以用来清偿债务的。这一点,最高人民法院已经给了明确的批示。

2、受益人先身故:

  如果受益人先在被保险人前身故,而被保险人又没有再次指定受益人的情况下,保险金的赔付就要按照继承法的规定来进行继承了,这时保险金就变成了被保险人的遗产了。

3、受益人放弃受益权:

  其实这种情况也是会有发生的,那就是受益人放弃受益权,而没有其他的受益人的情况下,也是按照继承法的规定,把这个保险金当作被保险人的遗产进行继承。

4、受益人与被保险人同时身故:

  如果发生受益人和被保险人在同一个事件中身故,又不能确定死亡先后顺序的话,那么这份保单的保险金也要按照继承法的规定,把保险金作为被保险人的遗产进行处理。

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